أفضل البنوك العُمانية التي تمنح فوائد على الودائع في عام 2027: مقارنة شاملة من الأعلى إلى الأقل
سلطنة عُمان | مقارنة الفوائد السنوية على الودائع بالريال العُماني
تُعد الودائع المصرفية من أبرز وسائل الادخار التي يلجأ إليها الأفراد في سلطنة عُمان للحصول على عائد مالي دون الدخول في الاستثمارات عالية المخاطر. وتتنافس البنوك العُمانية في تقديم حسابات التوفير والودائع الثابتة وبرامج الادخار المنتظم، مع اختلاف نسب الفوائد وشروط الإيداع ومدد الاستثمار.
لكن السؤال الأهم هو: أي بنك في سلطنة عُمان يمنح أعلى فائدة على الأموال المودعة؟ وهل يمكن الحصول على عائد شهري دون تجميد المبلغ؟
تستعرض هذه المقالة البنوك وبرامج الادخار ذات العوائد المعلنة، وترتبها حسب أعلى نسب سنوية أمكن التحقق منها في المصادر الرسمية، مع أمثلة توضح الأرباح المتوقعة عند إيداع مبالغ مختلفة.
أولًا: ترتيب أعلى برامج الودائع والادخار في سلطنة عُمان
| الترتيب | البنك والبرنامج | أعلى عائد سنوي معلن | المدة أو الشرط |
|---|---|---|---|
| 1 | بنك ظفار – الادخار الشهري والتعليم والتقاعد | 5.00% | 3–5 سنوات |
| 2 | بنك ظفار – الوديعة الثابتة للمبالغ الكبيرة | 4.80% | 18 شهرًا، أكثر من 500 ألف ريال |
| 3 | بنك ظفار – الوديعة الثابتة العادية | 4.60% | 18 شهرًا، أقل من 500 ألف ريال |
| 4 | بنك ظفار – الوديعة ذات الفائدة المقدمة | 4.60% | 18 شهرًا |
| 5 | بنك مسقط – الوديعة الثابتة | 4.25% | 3–6 سنوات |
| 6 | بنك قطر الوطني – الوديعة الثابتة | 4.15% | 5 سنوات، أكثر من مليون ريال |
| 7 | بنك ظفار – حساب التوفير عالي العائد | 4.00% | رصيد 500 ألف ريال فأكثر، فئة الريادة |
| 8 | بنك نزوى – وديعة الوكالة | 3.75% متوقعة | 12 شهرًا فأكثر، أكثر من مليون ريال |
الجدول يرتب البرامج حسب أعلى عائد منشور، وليس حسب أفضل عائد لمبلغ موحد. بعض البرامج تتطلب مبالغ كبيرة أو إيداعات دورية، ولذلك لا تصلح مقارنة النسب وحدها لاتخاذ قرار. أسعار بنك ظفار الثابتة وحساب التوفير تعود إلى أكتوبر 2026، وأسعار الادخار الدوري المعلنة إلى يوليو 2026. Bank Dhofar+5
من المهم أيضًا التمييز بين الفائدة التقليدية التي تحددها البنوك التجارية، والأرباح المتوقعة في المنتجات المصرفية الإسلامية، التي تعتمد على صيغ تمويل واستثمار متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
ثانيًا: تفاصيل البنوك وبرامجها الادخارية
1. بنك ظفار – أعلى عوائد موثقة في المقارنة
يقدم بنك ظفار مجموعة متنوعة من المنتجات، تشمل الودائع الثابتة والادخار الشهري والأسبوعي واليومي وحسابات التوفير مرتفعة العائد.
برنامج الادخار الشهري والتعليم والتقاعد
بحسب جدول البنك المنشور في يوليو 2026، فإن نسب الفائدة السنوية لهذه البرامج هي:
| مدة الادخار | الفائدة السنوية |
|---|---|
| سنة | 4.25% |
| سنتان | 4.75% |
| 3 سنوات | 5.00% |
| 4 سنوات | 5.00% |
| 5 سنوات | 5.00% |
وهذه البرامج مناسبة لمن يرغب في بناء مدخراته تدريجيًا، وليس فقط إيداع مبلغ واحد. ولا تعني نسبة 5% أن جميع الأقساط المدفوعة خلال السنة تحقق فائدة سنة كاملة؛ فكل مبلغ يحقق عائدًا وفق الفترة التي يظل فيها مودعًا.
برنامج الودائع الثابتة
| مدة الوديعة | أقل من 500 ألف ريال | أكثر من 500 ألف ريال |
|---|---|---|
| شهر | 3.50% | 4.00% |
| 3 أشهر | 3.50% | 4.00% |
| 6 أشهر | 3.80% | 4.05% |
| 9 أشهر | 4.00% | 4.25% |
| سنة | 4.45% | 4.65% |
| 18 شهرًا | 4.60% | 4.80% |
| سنتان | 4.45% | 4.65% |
هذه النسب وفق جدول أكتوبر 2026 الرسمي، وهي معدلات سنوية وليست عوائد إجمالية لكل مدة. أما مبلغ 500 ألف ريال بالضبط فينبغي تأكيد الفئة التي ينطبق عليها مع البنك. Bank Dhofar+1
برنامج الفائدة المقدمة
يتميز بنك ظفار بمنتج آخر يتيح الحصول على الفوائد مقدمًا عند فتح الوديعة، بدل انتظار انتهاء مدتها.
تبلغ النسبة 4.55% لمدة سنة، و4.60% لمدة 18 شهرًا، و4.35% لمدة سنتين، و4.20% لمدة ثلاث سنوات. ويتراوح مبلغ الوديعة بين 20 ألفًا و250 ألف ريال عُماني. ويحق للبنك استرداد الفوائد المدفوعة مقدمًا وتطبيق تسويات أو غرامات عند الإغلاق المبكر. بنك ظفار
2. بنك مسقط – الودائع الثابتة وحساب المزيونة
يقدم بنك مسقط نوعين أساسيين من الادخار الذي يحقق فوائد: الودائع لأجل، وحساب المزيونة ذي الفائدة المتدرجة.
تُظهر حاسبة الودائع الرسمية النسب الآتية بالريال العُماني:
| المدة | النسبة السنوية |
|---|---|
| شهر | 1.00% |
| 3 أشهر | 1.50% |
| 6 أشهر | 2.50% |
| 9 أشهر | 3.00% |
| سنة | 3.75% |
| سنتان | 4.00% |
| 3–6 سنوات | 4.25% |
يمكن للعميل الاختيار بين مواعيد مختلفة لصرف الفوائد، لكن الصرف الشهري أو الربع سنوي قد يخفض النسبة مقارنة بصرفها عند الاستحقاق. وتذكر صفحة الحسابات الرسمية أن الحد الأدنى للوديعة الثابتة هو 1,000 ريال. بنك مسقط+1
أما حساب المزيونة المتدرج فيسمح بالحصول على عائد دون ربط الأموال بوديعة ثابتة، وتتراوح النسب المنشورة من 0.25% للأرصدة بين 3,000 و4,999 ريال إلى 3% للأرصدة التي تبلغ مليون ريال فأكثر، مع علاوة إضافية لبعض فئات العملاء المميزين. Bank Muscat
3. بنك قطر الوطني – عوائد تزيد مع حجم الوديعة
يقدم بنك قطر الوطني حساب الوديعة الثابتة، ويزداد العائد بحسب قيمة الإيداع ومدته.
| قيمة الإيداع | الفائدة لسنة | الفائدة لخمس سنوات |
|---|---|---|
| حتى 100 ألف ريال | 3.45% | 3.65% |
| حتى 500 ألف ريال | 3.65% | 3.85% |
| حتى مليون ريال | 3.85% | 4.05% |
| أكثر من مليون ريال | 3.95% | 4.15% |
الحد الأدنى المعلن لفتح الوديعة هو 5,000 ريال عُماني، وتخضع النسب لظروف السوق وشروط البنك. QNB
4. بنك نزوى – الودائع الإسلامية
يقدم بنك نزوى وديعة الوكالة بعوائد متوقعة، بدل الفائدة المصرفية التقليدية.
تتاح آجال متعددة تبدأ من شهر وتصل إلى 36 شهرًا، مع إمكانية صرف الأرباح شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو سنويًا أو عند الاستحقاق.
| حجم الوديعة | العائد المتوقع لمدة 12 شهرًا فأكثر |
|---|---|
| حتى 99 ألف ريال | 2.50% |
| 100–249 ألف ريال | 2.75% |
| 250–499 ألف ريال | 3.00% |
| 500–749 ألف ريال | 3.25% |
| 750–999 ألف ريال | 3.50% |
| أكثر من مليون ريال | 3.75% |
الحد الأدنى لهذا المنتج تحديدًا هو 30 ألف ريال عُماني، ويشترط وجود حساب جاري أو توفير لتمويل الوديعة. وهذه أرباح متوقعة وليست مساوية بالضرورة للفوائد الثابتة التقليدية. بنك نزوى
5. البنك الوطني العُماني – الودائع التقليدية والمهيكلة
يقدم البنك الوطني العُماني عدة حلول للمدخرين، أبرزها:
- الودائع طويلة الأجل، التي تبدأ من 5,000 ريال وتمتد من سنة إلى خمس سنوات.
- وديعة 90/10 المهيكلة، التي تبدأ من 50 ألف ريال، ويحصل العميل فيها على فائدة على 90% من المبلغ، بينما يُحجز 10% دون فائدة لمدة سنة.
- حساب التوفير «سوبر سيفر»، الذي يعلن فائدة أساسية 0.50% سنويًا، مع عروض ترويجية مشروطة.
لا تنشر الصفحات التي أمكن الاطلاع عليها نسبة رقمية واضحة وحديثة لجميع آجال الوديعة المهيكلة، ولذلك لا يصح وضعها في ترتيب قطعي بناء على معدل مفترض. nbo.om+2
6. البنك الأهلي العُماني – حساب MySmart
يقدم البنك الأهلي العُماني حساب «حسابي الذكي» الذي يجمع بين الفوائد وإمكانية استخدام الأموال للمعاملات اليومية.
| الرصيد | النسبة المنشورة |
|---|---|
| أقل من 5,000 ريال | 0% |
| 5,000–49,999 ريال | 1.50% |
| 50,000–99,999 ريال | 1.75% |
| 100,000 ريال فأكثر | 2.75% |
تُصرف الفوائد شهريًا، ويمكن سحب جزء من الأموال دون عقوبة على الفوائد المتراكمة وفق شروط المنتج. ويبلغ الحد الأدنى لفتح الحساب 5,000 ريال. Ahlibank
7. بنك صحار الدولي والبنوك الأخرى
توجد أيضًا ودائع ربحية أو بفوائد لدى صحار الدولي وبنوك أخرى تعمل في السلطنة.
وتُظهر بيانات موقع المقارنة Giraffy المنشورة في أكتوبر 2026 معدلات إرشادية لودائع مدتها 12 شهرًا، منها 3.90% لصحار الدولي، و3.85% لبنك ظفار، و3.80% للبنك الأهلي، و3.75% للبنك الوطني العُماني، و4% لبنك مسقط.
لكن هذه الأرقام تختلف عن بعض الجداول المنشورة مباشرة على المواقع الرسمية، ومنها جدول بنك ظفار الذي يعلن 4.45% لسنة على فئة من الودائع. ولذلك يجب التعامل مع بيانات المقارنة باعتبارها مؤشرات وليست عرضًا مصرفيًا نهائيًا، وعدم خلطها بالأسعار الرسمية في ترتيب واحد. Giraffy
ثالثًا: أي البنوك تمنح أعلى فوائد على حسابات التوفير دون تجميد الأموال؟
إذا كان الهدف الاحتفاظ بالمال مع إمكانية السحب عند الحاجة، فقد تكون حسابات التوفير مرتفعة العائد مناسبة أكثر من الودائع الثابتة.
الجدول التالي يقارن نسبًا سنوية منشورة لمنتجات توفير غير مرتبطة بأجل ثابت:
| البنك والبرنامج | رصيد 10 آلاف ريال | رصيد 50 ألف ريال | رصيد 100 ألف ريال |
|---|---|---|---|
| بنك ظفار – التوفير عالي العائد، الفئة العامة | 1.75% | 3.00% | 3.25% |
| البنك الأهلي – MySmart | 1.50% | 1.75% | 2.75% |
| بنك مسقط – المزيونة المتدرج | 0.75% | 1.00% | 1.25% |
| البنك الوطني العُماني – حساب التوفير | 0.10% | 0.10% | 0.25% |
المقارنة تعتمد على نسب الشرائح المنشورة، مع افتراض بقاء الرصيد ثابتًا واستيفاء شروط كل حساب. قد تختلف طريقة حساب الفائدة حسب المتوسط أو الحد الأدنى للرصيد. Bank Dhofar+3
تشير هذه المقارنة إلى أن بنك ظفار يقدم عوائد مرتفعة نسبيًا على حسابات التوفير المرنة عند الأرصدة المدروسة، بينما يتيح البنك الأهلي حسابًا يجمع بين إجراء المعاملات اليومية والحصول على فوائد شهرية.
رابعًا: كم تربح فعليًا عند إيداع أموالك في بنك عُماني؟
يمكن حساب العائد السنوي البسيط باستخدام المعادلة:
العائد السنوي = مبلغ الوديعة × نسبة الفائدة السنوية ÷ 100
جرّب الحاسبة التالية لتقدير الفائدة حسب المبلغ والنسبة والمدة.
حاسبة أرباح الودائع بالريال العُماني
مبلغ الإيداع (ر.ع)الفائدة السنوية
حاسبة أرباح الودائع العُمانية
احسب الفوائد المتوقعة على الودائع بالريال العُماني وقارن بين برامج البنوك المختلفة.
تنبيه: النتائج تقديرية وتعتمد على الفائدة البسيطة دون رسملة أو رسوم. نسب البنوك أمثلة منشورة وليست أسعارًا حية. يجب التأكد من النسبة الحالية، والحد الأدنى للإيداع، والمدة المؤهلة لدى البنك. قد تختلف النسبة حسب مبلغ الوديعة وطريقة صرف الفوائد.
حساب تقديري بفائدة بسيطة، دون رسملة أو رسوم أو اقتطاعات، ولا يمثل عرضًا ملزمًا من أي بنك. لا تنطبق المعادلة مباشرة على الادخار بالأقساط أو المنتجات الإسلامية ذات الأرباح المتوقعة.
خامسًا: هل الأفضل استلام الفوائد شهريًا أم سنويًا؟
يعتمد الاختيار على احتياجات المودع. فمن يريد دخلًا منتظمًا قد يفضل صرف الفائدة شهريًا، بينما قد يختار من لا يحتاج إلى السيولة استلام العائد عند الاستحقاق، خاصة إذا كانت النسبة أعلى.
على سبيل المثال، عند إيداع 20 ألف ريال بفائدة سنوية قدرها 4.5%، يكون العائد السنوي البسيط 900 ريال، أي ما يعادل 75 ريالًا شهريًا، بشرط تطبيق النسبة نفسها على كامل المبلغ.
لكن يجب الانتباه إلى أن بعض البنوك تمنح فائدة أقل عند اختيار الصرف الشهري. لذلك ينبغي مقارنة المبلغ النهائي المستلم لا النسبة المعلنة فقط.
سادسًا: ما الأمور التي يجب التأكد منها قبل فتح الوديعة؟
قبل إيداع الأموال، يُنصح بمراجعة خمسة أمور أساسية: نسبة الفائدة الفعلية، والحد الأدنى للمبلغ، ومدة الوديعة، وطريقة صرف العائد، والغرامات أو التخفيضات التي قد تترتب على السحب قبل الاستحقاق.
من المهم كذلك السؤال عن التجديد التلقائي، وهل يتم تجديد الوديعة بالنسبة الأصلية أم بالنسبة السارية وقت التجديد. وبالنسبة للمنتجات الإسلامية، ينبغي التعرف على أساس توزيع الأرباح وطبيعة العائد المتوقع.
الخلاصة: أي بنك عُماني تختار للادخار في 2026؟
استنادًا إلى الأسعار الرسمية التي أمكن التحقق منها:
- لأعلى نسبة منشورة في برامج الادخار المنتظم: يقدم بنك ظفار برامج تصل إلى 5% سنويًا لمدة ثلاث إلى خمس سنوات.
- لوديعة ثابتة مدتها سنة: يعلن بنك ظفار 4.45% على الودائع الأقل من 500 ألف ريال في جدول أكتوبر 2026، مقارنة بـ3.75% في حاسبة بنك مسقط المنشورة.
- للحصول على الفوائد مقدمًا: يوفر بنك ظفار برنامجًا بفائدة مقدمة، ولكن بحد أدنى 20 ألف ريال وبشروط للسحب المبكر.
- للاحتفاظ بسيولة مرتفعة: يستحق حساب التوفير عالي العائد من بنك ظفار المقارنة مع «حسابي الذكي» من البنك الأهلي وحساب المزيونة من بنك مسقط.
- للادخار الإسلامي: يقدم بنك نزوى وديعة الوكالة بمدد وصيغ متعددة وأرباح متوقعة تختلف بحسب المبلغ.
النتيجة: يتصدر بنك ظفار هذه المقارنة من حيث أعلى معدلات العائد التي أمكن توثيقها مباشرة، لكن ذلك لا يعني أنه يقدم أعلى عائد لكل مبلغ وكل مدة. فالعرض الأنسب لوديعة قيمتها 5,000 ريال قد يختلف تمامًا عن العرض الأنسب لوديعة قيمتها 100 ألف ريال.
المصادر والمراجع
- بنك ظفار – نسب فوائد الودائع وحسابات التوفير
- بنك ظفار – الوديعة ذات الفائدة الفورية
- بنك مسقط – حاسبة الودائع الثابتة
- بنك مسقط – حساب المزيونة للتوفير مع الفوائد
- بنك قطر الوطني – الودائع الثابتة في عُمان
- بنك نزوى – وديعة الوكالة ونسب الأرباح المتوقعة
- البنك الوطني العُماني – وديعة 90/10
- البنك الأهلي – حساب MySmart
- Giraffy – مقارنة الودائع المصرفية في سلطنة عُمان
تنويه: المعلومات لأغراض المقارنة والمعرفة المالية، ولا تُعد توصية استثمارية شخصية. تتغير أسعار الفائدة والشروط المصرفية، ويُرجى الحصول على عرض مكتوب ومحدث من البنك قبل ربط أي وديعة.