يمكن أن يكون لكلا الأمرين معنى، اعتمادًا على حالتك.
إذا كنت تبحث عن أقل تكلفة إجمالية على المدى الطويل، فإن شراء سيارة بقرض، ثم قيادتها لفترة خالية من الديون بعد الانتهاء من سداد الأقساط، هو عادةً الخيار الأفضل.
ولكن إذا كانت المدفوعات الشهرية المنخفضة والدفعة الأولية الأصغر أولوية، فقد يكون التأجير خيارًا يستحق النظر فيه. وإذا كنت على استعداد لتجربة سيارة كهربائية أو سيارة هجينة تعمل بالكهرباء، فقد تجعل الإعفاءات الضريبية المتاحة للطرازات المؤجرة الصفقات أكثر تكلفة. تم شراء ما يقرب من نصف السيارات الكهربائية الجديدة بعقود إيجار في الربع الثاني من هذا العام، مقارنة بنحو الربع في العام السابق، وفقًا لبيانات من إكسبيريان.
إن قرار بنك الاحتياطي الفيدرالي يوم الأربعاء بخفض سعر الفائدة القياسي بمقدار نصف نقطة يؤثر بشكل غير مباشر على أسعار قروض السيارات، والتي تتأثر أيضًا بعوامل مثل درجة ائتمان المقترض ومستوى التخلف عن سداد القروض. كان متوسط سعر الفائدة على قرض سيارة جديدة في أغسطس 7.1٪، و 11.3٪ لقرض سيارة مستعملة، وفقًا لموقع السيارات إدموندز. قال جريج ماكبرايد، كبير المحللين الماليين في بنك ريت: “سوف يستغرق الأمر عدة تخفيضات إضافية في الأسعار قبل أن يصبح التأثير التراكمي ملموسًا لمشتري السيارات”.
إن دفع ثمن السيارة نقدًا لا يتطلب فوائد بالطبع. ولكن رغم انخفاض أسعار السيارات إلى حد ما، إلا أنها تظل مرتفعة. وطبقًا لبيانات شركة كيلي بلو بوك، وهي جزء من شركة كوكس أوتوموتيف، بلغ متوسط سعر الصفقة في يوليو/تموز نحو 48 ألف دولار للسيارة الجديدة، ونحو 25 ألف دولار للسيارة المستعملة. ويحصل أغلب الأشخاص الذين يشترون سيارة جديدة وكثيرون ممن يشترون سيارة مستعملة على نوع من التمويل.
في حالة القرض التقليدي، تقوم بدفع دفعة أولى ثم تسدد الدين بأقساط شهرية ثابتة على مدار الوقت. (يبلغ متوسط مدة قرض السيارة الجديدة حوالي ست سنوات). عند سداد القرض، يمكنك الاحتفاظ بالسيارة وقيادتها دون دفع أي أقساط أو استبدالها والحصول على رصيد بقيمتها لشراء سيارتك التالية.
عند استخدام عقد الإيجار، فإنك تدفع في الأساس قيمة الاستهلاك الذي تتعرض له السيارة ــ الفرق بين قيمة السيارة في بداية ونهاية عقد الإيجار. وعادة ما تكون الدفعات المقدمة والمدفوعات الشهرية في عقد الإيجار أقل، ولكن عندما ينتهي عقد الإيجار بعد عامين أو ثلاثة أعوام، فلن تكون قد اكتسبت أي حقوق ملكية تساعدك في شراء سيارتك التالية.
أجرى إيفان دروي، مدير الرؤى في Edmunds.com، تحليلاً لصحيفة نيويورك تايمز يوضح الفرق بين التمويل التقليدي والتأجير لنموذج سيارة شائع.
لنفترض أن سيارة تويوتا كامري SE سيدان موديل 2025 تم شراؤها مقابل حوالي 40.910 دولار (بما في ذلك الضرائب والرسوم وأي إضافات، مثل الضمانات الممتدة)، مع دفعة أولى قدرها 3.365 دولار وقرض من الوكالة بقيمة 37.545 دولار، يتم سداده على مدى 72 شهرًا بفائدة 7.4٪. تُظهر حسابات دروري أن التكلفة النهائية للمشتري بعد سداد القرض ستكون حوالي 50.161 دولارًا. ستبلغ القيمة التقديرية للسيارة بعد ست سنوات 14.623 دولارًا.
إن شروط الإيجار أقصر عادة من القروض التقليدية. لذا، للوصول إلى مقارنة تقريبية على مدى ست سنوات، أجرت شركة Drury حساب الإيجار كما لو أن المتسوق قد حصل على عقدي إيجار متتاليين لمدة 36 شهرًا بنفس الشروط، مع دفعة أولى بقيمة 1729 دولارًا و33390 دولارًا (تقريبًا المبلغ الذي من المتوقع أن تنخفض قيمة السيارة بالإضافة إلى الضرائب والرسوم وأي إضافات) ممولة بنسبة 7.4٪. ستكون التكلفة النهائية في هذا السيناريو، الذي يترك السائق بدون حقوق ملكية في السيارة بعد ست سنوات، أعلى بمقدار 5908 دولارًا من تمويل القروض التقليدية عند احتساب حقوق الملكية المكتسبة بخيار القرض.
ولكن المدفوعات الشهرية لعقد الإيجار ستكون 528 دولارًا، مقارنة بـ 650 دولارًا للقرض. وقال بن بريستون، كاتب السيارات في Consumer Reports، إن هذا يمكن أن يحدث فرقًا للمتسوقين الذين لديهم ميزانية محدودة – على سبيل المثال، زوجان شابان يحتاجان إلى سيارة أكبر لاستيعاب أسرة متنامية. ولكن إذا كنت تختار عقد الإيجار فقط للحصول على سيارة فاخرة لا يمكنك تحمل تكلفتها بخلاف ذلك، فقد ترغب في إعادة النظر. وقال: “فكر في ما تحتاجه مقابل ما تريده”.
يُظهر تحليل دروري أن شراء سيارة كامري مستعملة هو الخيار الأرخص بشكل عام. فمعدل الفائدة على قرض لشراء سيارة كامري موديل 2021 أعلى، لكن المبلغ الممول أقل، وبالتالي فإنك تبني حقوق ملكية في السيارة، وبالتالي فإن التكلفة الإجمالية أقل من 32000 دولار. الجانب السلبي؟ ستتحمل تكاليف صيانة وإصلاح أعلى مع تقدم عمر السيارة، ولن تحصل على أحدث ميزات الأمان. وهذا شيء يجب التفكير فيه، خاصة إذا كان المراهق الجديد في القيادة هو من سيقود السيارة.
كما أن عقود الإيجار تتضمن متطلبات قد تزيد من تكاليفك إذا لم تكن حريصًا، كما قال تشارلي تشيسبرو، الخبير الاقتصادي الكبير في شركة كوكس أوتوموتيف. قد لا يكون عقد الإيجار مثاليًا إذا كنت تقود لمسافات طويلة، على سبيل المثال، لأنه يحتوي على حدود لعدد الأميال المقطوعة – على سبيل المثال، 15000 ميل في السنة. إذا تجاوزت الحد، فقد تدين برسوم تتراوح بين 15 إلى 30 سنتًا لكل ميل إضافي.
وقال تشيسبرو إنه قد يتم فرض رسوم عليك أيضًا مقابل “التآكل والتلف الزائد”، لذا يجب أن تكون حريصًا بشأن كيفية استخدام السيارة، وخاصةً إذا كانت شاحنة صغيرة. ربما لن تكلفك بضع خدوش بسيطة أي شيء. “لكن إذا بدا الأمر وكأنك كنت ترمي كتل خرسانية في الخلف، فهذه قصة مختلفة”، كما قال تشيسبرو.
إذا كنت تفكر في استئجار سيارة كهربائية أو سيارة هجينة، فيمكنك دفع مبالغ أقل بسبب غرابة في الإعفاءات الضريبية “للسيارات النظيفة” التي أنشأها قانون خفض التضخم. أنشأ القانون ائتمانًا ضريبيًا يصل إلى 7500 دولار لشراء سيارة كهربائية جديدة، ولكن قد يكون من الصعب التأهل بسبب حدود الدخل ومعايير معقدة أخرى، بما في ذلك مكان تصنيع السيارة ومصدر المكونات المستخدمة في بطارية السيارة. ومع ذلك، تعتبر عقود الإيجار معاملات “تجارية”، لذا فإن معظم هذه القيود لا تنطبق، كما قال تشيسبرو. تحصل شركات صناعة السيارات على الائتمان البالغ 7500 دولار ويمكنها تمرير المدخرات إلى المشترين عن طريق خفض مدفوعات الإيجار الشهرية.
وقال دروري إن هناك مخاوف بشأن ما إذا كان تجار السيارات سيشاركون القيمة الكاملة للائتمان مع العملاء في عقود الإيجار الخاصة بهم. ولكن مع تباطؤ بعض المستهلكين في التعود على السيارات الكهربائية بسبب التكلفة والتوافر غير المنتظم لخيارات الشحن العامة، قال إن التجار حريصون على نقل السيارات الكهربائية من ساحات البيع. “من المؤكد تقريبًا أنك ستحصل على المبلغ الكامل البالغ 7500 دولار”.
تحقق من مواقع الشركات المصنعة والتجار على شبكة الإنترنت للحصول على عروض الإيجار التي تشمل الائتمان. عرضت وكالة هيونداي في ماساتشوستس هذا الشهر صفقة إيجار لمدة عامين بقيمة 413 دولارًا شهريًا لسيارة Kona SE الكهربائية، وهي سيارة رياضية متعددة الاستخدامات صغيرة، بما في ذلك “مكافأة إيجار” بقيمة 7500 دولار. ينتهي العرض في 30 سبتمبر.
فيما يلي بعض الأسئلة والأجوبة حول شراء أو استئجار سيارة:
س: هل يمكنني استئجار سيارة مستعملة؟
ج: عادةً ما تكون عقود الإيجار مخصصة للسيارات الجديدة، ولكن بعض شركات صناعة السيارات التي لديها برامج سيارات مستعملة “معتمدة” قد تقدم عقود إيجار.
س: هل تقدم الدول حوافز للسيارات الكهربائية؟
ج: تقدم العديد من الولايات إعفاءات ضريبية أو حوافز أخرى، مثل الخصومات للمساعدة في دفع تكاليف تركيب أجهزة الشحن المنزلية، والتي يمكن أن تساعد في تغطية تكلفة السيارة الكهربائية. يمكنك البحث حسب الولاية على موقع وزارة الطاقة الفيدرالية.
س: ما هي التكلفة السنوية لامتلاك سيارة؟
إن الإنفاق لن ينتهي بعد أن تقود سيارتك إلى المنزل. فالتكلفة الإجمالية لامتلاك وتشغيل سيارة جديدة تبلغ نحو 12300 دولار أميركي في العام، أو 1025 دولاراً أميركياً في الشهر، بما في ذلك تكاليف التمويل، والاستهلاك، والوقود، والصيانة والإصلاح، والتأمين، والإطارات، وغير ذلك من التكاليف، وفقاً لأحدث تحليل أجرته جمعية مالكي السيارات الأميركية.
وقد تصل تكلفة التأمين على السيارات الكهربائية إلى 44 دولارًا شهريًا في المتوسط مقارنة بالسيارات التي تعمل بالغاز، وذلك لأن “أجزاءها أكثر ندرة وأكثر تكلفة بشكل عام”، وفقًا لما ذكرته الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين في وقت سابق من هذا العام. وقالت الجمعية إنه مع انتشار السيارات الكهربائية وسهولة الوصول إلى أجزائها، فقد تنخفض أسعار التأمين عليها.
ظهرت هذه المقالة أصلا في صحيفة نيويورك تايمز.
