لقد برز التمويل الجماعي كأداة تمويل رئيسية للشركات الصغيرة والمتوسطة المحلية في سلطنة عمان. وفقًا لبيانات هيئة الخدمات المالية، تم جمع أكثر من 5.8 مليون ريال عماني من خلال حملات التمويل الجماعي من عام 2022 إلى النصف الأول من عام 2024.
انضم إلينا هذا الأسبوع في “Observer Podcast” صالح التمامي، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Mamun العمانية للتكنولوجيا المالية، والذي جمع أكثر من مليون ريال عماني في أقل من عام.
وسلط التمامي الضوء على أهمية التمويل الجماعي قائلاً: “لقد برز التمويل الجماعي كأداة تغيير لقواعد اللعبة بالنسبة للشركات والمستثمرين على حد سواء لأنه يوفر بديلاً للتمويل التقليدي، حيث يوفر للشركات الأموال التي تحتاجها بشدة بينما يسمح للمستثمرين بدعم الشركات المحلية وكسب العائدات. ” وأوضح التمامي كيف تتم العملية. “التمويل الجماعي موجود بالفعل في الاسم، لذا فهو تمويل جماعي حيث يجتمع حشد من الأشخاص معًا. سوف يقوم الجمهور بالتسجيل في منصة مشابهة لنا أو يأتون إلى المأمون، وسيجدون عليها فرصًا استثمارية مختلفة للاستثمار فيها، وسيقومون معًا كحشد بتمويل هذه الشركات. وفقًا للرئيس التنفيذي، تقدم الشركة حاليًا ثلاثة أنواع رئيسية من التمويل الجماعي. الأول هو مكافأة التمويل الجماعي، حيث تسعى الشركات للحصول على التمويل مقابل الامتيازات بدلا من عوائد الاستثمار.
هناك خيار آخر وهو التمويل الجماعي للأسهم، والذي أطلقته الشركة لمنصة العمل الحر Zameeli، حيث جمعت 50 ألف دولار. وبحسب التمامي، فإن هذا النوع من التمويل الجماعي يسمح للشركات بطرح أسهمها للجمهور، على غرار الاكتتاب العام الأولي، ولكن على نطاق أصغر. تعد Mamun حاليًا أول منصة تقدم هذا في سلطنة عمان.
النوع الثالث من التمويل الجماعي هو التمويل قصير الأجل، والذي يشكل غالبية الحملات على المنصة. وفقًا للرئيس التنفيذي، يتيح ذلك للشركات الحصول على أموال لشراء سلع مثل المواد الخام أو المعدات، مع فترات سداد تتراوح من ثلاثة أشهر إلى عامين.
وفي معرض حديثه عن أداء المنصة، قال التمامي: “يفتخر مأمون بمتوسط معدل عائد داخلي مثير للإعجاب يبلغ 20 في المائة. وحتى الحملات أو الاستثمارات الأقل خطورة التي قمنا بها تتفوق على الودائع الثابتة، وسوق الأوراق المالية، والكثير من الاستثمارات”. أشكال أخرى من الاستثمار، بما في ذلك العقارات.” وأطلقت الشركة حوالي 31 حملة منذ تأسيسها في أكتوبر 2023، باستثمارات تجاوزت المليون ريال عماني. ووفقا للرئيس التنفيذي، يمكن للمستثمرين البدء في الاستثمار بمبلغ لا يتجاوز 50 ريالا عمانيا.
علاوة على ذلك، فإن استثمارات الشركة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، مما يضمن التزام جميع المعاملات بقيم الشركة. “إن الالتزام بالشريعة هو خيار اتخذناه لأنه يتوافق مع قيمنا. وهو أصعب بكثير من التمويل التقليدي بسبب متطلباته الصارمة، ولكنه يعزز التنمية الاقتصادية الحقيقية. هناك صلة مباشرة بين ما نموله ونتائج هذا التمويل. “، شارك الرئيس التنفيذي.
وتعليقًا على التوقعات الخاصة بهذه الطريقة لجمع الأموال، قال التمامي إنه يعتقد أن التمويل الجماعي سيكون بمثابة مصدر رئيسي لكل من الشركات الصغيرة والمتوسطة والمستثمرين. “سيصبح التمويل الجماعي مصدرًا رئيسيًا لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة وأداة لبناء الثروات للمستثمرين. ولا يقتصر الأمر على جمع الأموال فحسب، بل يتعلق بدعم النشاط الاقتصادي الحقيقي والمساهمة في رؤية عمان 2040.”
