وفقًا للتقرير السنوي لأنظمة الدفع الوطنية الصادر عن البنك المركزي العُماني، شهدت معاملات أجهزة الصراف الآلي انخفاضًا من 15 بالمائة في عام 2022 إلى 11 بالمائة في عام 2023، مما يشير إلى التحول نحو قنوات الدفع الرقمية الأخرى.
محافظة مسقط هي الأكثر تركيبا لأجهزة الصراف الآلي (565) تليها شمال الباطنة شمال (173) حيث ارتفع إجمالي عدد أجهزة الصراف الآلي بنحو 40 في عام 2023 مقارنة بالعام السابق.
ويمكن أن تعزى هذه الزيادة الطفيفة إلى تزايد توافر واعتماد القنوات المصرفية البديلة، مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، والتي توفر الراحة والمرونة للمستخدمين.
“مع تزايد اعتماد المستهلكين على الخدمات المصرفية الإلكترونية، قد ينخفض اعتمادهم على أجهزة الصراف الآلي التقليدية. وعلى الرغم من الزيادة الطفيفة في أعداد أجهزة الصراف الآلي، إلا أن هذه الآلات لا تزال تلعب دوراً حاسماً في تسهيل الخدمات المصرفية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، لا سيما في المناطق ذات النشاط الاقتصادي المرتفع. فهي تمكن الحركة السلسة للسلع والخدمات من خلال توفير الوصول إلى النقد والخدمات المصرفية في أي وقت وفي أي مكان، وسيكون من الضروري للبنك المركزي العماني والمؤسسات المالية التكيف مع تفضيلات المستهلكين المتطورة والتقدم التكنولوجي لضمان استمرار أهمية وفعالية البنية التحتية المصرفية في تلبية احتياجات السوق. احتياجات بالإضافة إلى ذلك، فإن تعزيز فوائد الخدمات المصرفية الإلكترونية يمكن أن يزيد من تسريع التحول نحو الحلول المصرفية الرقمية مع ضمان الشمول المالي لجميع شرائح المجتمع.
أبل وسامسونج باي: الخدمات التي تم إطلاقها في عام 20204 هي عمليات الدفع عبر الإنترنت وغير متصل عبر الأجهزة المحمولة. كما أنه يساعد المستخدمين على إجراء الدفعات دون الحاجة إلى تقديم بطاقات الخصم أو الائتمان الخاصة بهم عند عدادات الدفع في منافذ البيع بالتجزئة أو حتى أثناء السفر إلى الخارج.
وقال محمد بن سيف المنجي من TechOneFive، وهي مجموعة مبادرة تعمل على تعزيز الوعي بالتقنيات الجديدة، مؤخرًا: “إن المدفوعات الرقمية في سلطنة عمان آخذة في النمو، حيث يقوم البنك المركزي العُماني (CBO) بتشجيع المعاملات غير النقدية من خلال مبادرات مثل محافظ الهاتف المحمول والمدفوعات عبر رمز الاستجابة السريعة”. وسيعمل إطلاق Apple Pay في سلطنة عمان على تعزيز هذا الاتجاه، إلى جانب Samsung Pay، مما يوفر للمستخدمين طريقة آمنة وسلسة لإجراء عمليات دفع بدون تلامس عبر أجهزة iPhone وساعات Apple الخاصة بهم المعاملات. وهذا يتماشى مع رؤية عمان 2040، ودعم تحول البلاد نحو مجتمع غير نقدي.
وبعد الإحجام الطبيعي عن قبول المدفوعات باستخدام البطاقات، أصبح تجار التجزئة الصغار أكثر انفتاحاً على التحويلات عبر الهاتف المحمول. وقال أحدهم: “نحن نشجع مستخدمينا على إجراء تحويلات عبر الهاتف المحمول بدلاً من استخدام بطاقات الخصم أو الائتمان الخاصة بهم، وهي مفيدة بنفس القدر لكلا الجانبين من حيث الكفاءة والموثوقية. والأهم من ذلك، أن الأموال تصل إلى حسابنا في الوقت الفعلي”. .
وشهدت معاملات نقاط البيع زيادة من 68% في عام 2022 إلى 74% في عام 2023، مما يعكس التوسع في القبول والاستخدام، وربما يتم تعزيزه من خلال إدخال أجهزة نقاط البيع البرمجية.
معاملة نقطة البيع أو “نقطة البيع” هي عملية شراء تتم باستخدام بطاقة الخصم ويطلب منها إدخال رقم التعريف الشخصي (PIN) الخاص بك على لوحة المفاتيح.
وشهدت معاملات التجارة الإلكترونية انخفاضًا طفيفًا في حصتها في عمان نت من 17 بالمائة في عام 2022 إلى 15 بالمائة في عام 2023، مما يشير إلى تحولات محتملة في تفضيلات المستهلكين نحو قنوات الدفع البديلة.
وتؤكد هذه الاختلافات التحولات الديناميكية في مشهد الدفع الإلكتروني في سلطنة عمان، مما يعكس تطور سلوكيات المستهلكين والتقدم التكنولوجي في الصناعة.
ارتفعت معاملات نظام مقاصة وتحويل المدفوعات عبر الهاتف المحمول (MPCSS) من 4.9 مليون معاملة بنهاية عام 2022 إلى 40 مليون معاملة بنهاية عام 2023. وفي الوقت نفسه، شهدت قيمة الأموال المحولة من خلال هذا النظام زيادة ملحوظة بلغت 1.44 مليار ريال عماني. على مدى العامين.
ويمكن أن تعزى هذه الزيادة إلى الاتجاه المتزايد لاستخدام خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول، والتي توفر ثلاثة خيارات للدفع وهي أرقام الهاتف، والأسماء المستعارة، ورموز الاستجابة السريعة، لأغراض الدفع المختلفة.
تتميز مسقط باعتبارها المركز الاقتصادي الرئيسي، بوجود 48,826 منشأة مادية وناعمة لنقاط البيع. مما يعكس الدور الحاسم للعاصمة في الأنشطة التجارية والاعتماد المتزايد لمحطات الدفع في المنطقة.
تباينت أعداد استخدام البطاقات الصادرة والمحافظ الإلكترونية على مدار عام 2023، متأثرة بالطلب عليها وأغراضها للأفراد والمؤسسات، وهو ما يحدد الاتجاه السائد.
ويقترن ذلك بالميزات التي تقدمها البنوك/مقدمو خدمات الدفع لكل نوع والراحة المتاحة للعملاء.
وتسلط النتيجة الضوء على إصدار 1.2 مليون بطاقة خصم جديدة، مما يجعلها بلا شك أبرز أنواع البطاقات في عام 2023، نظراً لتعدد استخداماتها وانتشار استخداماتها. ويشكل هذا 93 بالمائة من عدد جميع أنواع البطاقات الصادرة. تم إصدار حوالي 59 ألف بطاقة ائتمانية خلال نفس العام بسبب الطلب على ميزاتها الفريدة
المزايا التي تقدمها البنوك مقابل استخدامها، إلى جانب الجهود الترويجية المستمرة. تشكل بطاقات الائتمان أربعة بالمائة من جميع أنواع البطاقات الصادرة حديثًا.
